Банкротство гражданина — это установленная законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура, в ходе которой арбитражный суд или МФЦ проверяет, действительно ли человек не может исполнять свои обязательства, и решает, как быть с его долгами. В этой статье — весь путь от первой мысли «я больше не справляюсь» до завершения процедуры.
Шаг 1. Проверьте, есть ли признаки неплатёжеспособности
Гражданин обязан подать заявление, если совокупный долг превышает 500 000 ₽ и просрочка длится более 3 месяцев (ст. 213.4 закона). Но право подать заявление есть при любой сумме долга, если вы предвидите, что не сможете платить: доходов не хватает на обязательные платежи, имущества недостаточно для покрытия долгов, исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания.
Шаг 2. Выберите процедуру: суд или МФЦ
- Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно, 6 месяцев, но только при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и при соблюдении условий (оконченное исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ, либо пенсионер/получатель пособия с долгом, взыскание по которому идёт более года, и т.д.).
- Судебное банкротство — через арбитражный суд с участием финансового управляющего. Подходит при любой сумме долга, наличии имущества, споров с кредиторами. Особенности для отдельных ситуаций: с ипотекой, пенсионеров, ИП, супругов.
Шаг 3. Соберите документы
Базовый комплект: паспорт, ИНН, СНИЛС, справки о доходах за 3 года, кредитные договоры и справки о задолженности, выписки из ЕГРН и ГИБДД об имуществе, сведения о сделках за 3 года, документы о семейном положении, список кредиторов по установленной форме. Мы собираем большую часть по доверенности.
Шаг 4. Подайте заявление
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации (адреса судов по регионам). Госпошлина с должника не взимается — с 9 сентября 2024 года гражданин, подающий заявление о собственном банкротстве, освобождён от неё (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ в ред. закона № 259-ФЗ). На депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽ за одну процедуру (можно просить об отсрочке до первого заседания).
Шаг 5. Первое заседание и введение процедуры
Суд проверяет обоснованность заявления и вводит одну из процедур:
- Реструктуризация долгов (РД) — утверждается план погашения на срок до 3 лет (по решению суда — до 5). Проценты замораживаются на уровне ключевой ставки, взыскание приостанавливается. Подходит тем, у кого есть стабильный доход.
- Реализация имущества (РИ) — имущество, не защищённое иммунитетом, продаётся с торгов, вырученные средства распределяются между кредиторами. Обычно 6–10 месяцев.
Шаг 6. Работа финансового управляющего
Управляющий публикует сведения в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», направляет запросы в банки и госорганы, формирует реестр кредиторов, проверяет сделки за 3 года на предмет оспаривания, распоряжается счетами должника. Должнику выделяется прожиточный минимум на себя и иждивенцев.
Шаг 7. Завершение процедуры
По итогам суд выносит определение о завершении процедуры и решает вопрос об освобождении от обязательств. Освобождение не применяется, если должник действовал недобросовестно: скрывал имущество, предоставлял ложные сведения при получении кредита, привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве. Не подлежат прекращению алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность и ряд других обязательств (ст. 213.28).
Что будет после
- 5 лет — обязанность сообщать о факте банкротства при получении кредита;
- 5 лет — запрет на повторную процедуру (как судебную, так и внесудебную через МФЦ);
- 3 года — запрет занимать должности в органах управления юрлиц (5 лет — в страховых, МФО, НПФ; 10 лет — в банках);
- кредитная история будет содержать запись о банкротстве.
Полный разбор — в статье «Последствия банкротства физического лица».
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Сколько это стоит
Обязательные расходы: депозит управляющего 25 000 ₽, публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте», почтовые расходы и справки — около 45–50 тыс. ₽, одинаково у всех (госпошлина с должника не взимается). Плюс услуги юристов, если вы не готовы вести дело сами: по данным РБК, у крупных компаний это от 69 до 300 тыс. ₽; в ФинРестарт — 72 000 ₽ при любой сумме долга, в рассрочку 6 000 ₽ в месяц на 12 месяцев.
Если сомневаетесь, подходит ли вам процедура — запишитесь на бесплатную консультацию или спросите нашего ИИ-помощника прямо на сайте.
